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雖然競(jìng)爭(zhēng)激烈，但基金代銷市場(chǎng)依然不乏“知難而上”的挑戰(zhàn)者。

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)去年6月主動(dòng)退出基金代銷市場(chǎng)，但泰康保險(xiǎn)集團(tuán)旗下泰康人壽的基金代銷資格，于今年3月24日獲證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)通過(guò)。這意味著，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)依然想在基金代銷市場(chǎng)分得一杯羹，但這并不容易。

(資料圖)

目前全市場(chǎng)的473家基金代銷機(jī)構(gòu)，主要由銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨和第三方獨(dú)立代銷平臺(tái)這五大勢(shì)力瓜分。與銀行和第三方獨(dú)立代銷平臺(tái)等主導(dǎo)勢(shì)力相比，只有9家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)組成的保險(xiǎn)代銷勢(shì)力顯得相對(duì)單薄，即便是壽險(xiǎn)巨頭平安人壽其代銷基金數(shù)量也只有125只。

這既與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)協(xié)同優(yōu)勢(shì)薄弱有關(guān)，也與基金代銷市場(chǎng)整體的競(jìng)爭(zhēng)博弈有關(guān)。不僅是保險(xiǎn)公司，在目前明顯的馬太效應(yīng)格局下，基金代銷市場(chǎng)還出現(xiàn)了個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)和尾部第三方代銷機(jī)構(gòu)“知難而退”現(xiàn)象。

保險(xiǎn)代銷勢(shì)力整體偏薄弱，平安人壽只代銷125只基金

根據(jù)3月24日證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息，泰康人壽報(bào)送的《關(guān)于泰康人壽保險(xiǎn)有限責(zé)任公司申請(qǐng)基金銷售業(yè)務(wù)資格的報(bào)告》及相關(guān)文件獲得批復(fù)，證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)泰康人壽的證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格。按相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，泰康人壽應(yīng)在6個(gè)月內(nèi)完成開業(yè)籌備工作，應(yīng)向工商行政管理部門提出工商變更登記申請(qǐng),經(jīng)營(yíng)范圍增加“基金銷售”業(yè)務(wù)，完成工商變更登記后向證監(jiān)會(huì)申領(lǐng)經(jīng)營(yíng)證券期貨業(yè)務(wù)許可證。

（來(lái)源：證監(jiān)會(huì)官網(wǎng)）

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至目前全市場(chǎng)有473家基金代銷機(jī)構(gòu)，主要由銀行、證券、保險(xiǎn)、期貨等金融機(jī)構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺(tái)五大勢(shì)力構(gòu)成。其中，保險(xiǎn)類代銷機(jī)構(gòu)（包括保險(xiǎn)公司和第三方保險(xiǎn)平臺(tái)公司）目前只有9家，在整個(gè)基金代銷江湖中市場(chǎng)占比偏低。

具體看，中國(guó)人壽、陽(yáng)光人壽、玄元保險(xiǎn)代理、華瑞保險(xiǎn)銷售代銷基金數(shù)量維持在2000只以上，分別為4655只、4177只、3575只、2328只，其余機(jī)構(gòu)代銷基金數(shù)量不足600只，壽險(xiǎn)巨頭平安人壽和國(guó)內(nèi)首家中外合資人壽保險(xiǎn)公司中宏人壽代銷基金數(shù)量?jī)H有125只和70只，和諧保險(xiǎn)銷售、永鑫保險(xiǎn)銷售等機(jī)構(gòu)代銷基金數(shù)量均不足100只。期貨公司的代銷情況與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)旗鼓相當(dāng)，除了中信期貨代銷數(shù)量近6700只外，其余20多家機(jī)構(gòu)代銷基金數(shù)量大多在1000只以下。南華期貨和永安期貨代銷基金數(shù)量分別只有14只和3只。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)代銷機(jī)構(gòu)、銀行和券商等傳統(tǒng)代銷的市場(chǎng)勢(shì)力較為明顯。如在115家獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)中，天天基金、盈米基金、螞蟻基金、好買基金等獨(dú)立銷售機(jī)構(gòu)的代銷數(shù)量均在8000只以上。銀行方面，在160家銀行機(jī)構(gòu)中，寧波銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行等機(jī)構(gòu)代銷基金數(shù)量也均超過(guò)5000只。在122家券商機(jī)構(gòu)中，中信建投證券、中信證券、東方財(cái)富、銀河證券等機(jī)構(gòu)代銷數(shù)量均超過(guò)7000只。

保險(xiǎn)與基金業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)較差

公募基金有著超27萬(wàn)億元的龐大市場(chǎng)體量，以基金產(chǎn)品設(shè)計(jì)和基金代銷為分工主體的產(chǎn)業(yè)鏈早已形成，且形成了相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)格局。但基于大好發(fā)展前進(jìn)預(yù)期，無(wú)論是基金公司還是基金代銷領(lǐng)域，一直都是各路資本眼中的香餑餑。只不過(guò)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在各路競(jìng)爭(zhēng)者中，并沒(méi)有體現(xiàn)出明顯優(yōu)勢(shì)。

中基協(xié)近期發(fā)布的2022年第四季度基金代銷百?gòu)?qiáng)排行數(shù)據(jù)顯示，券商占53家，銀行占26家，獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)占19家。其中，銀行系、券商系，以及獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)的“非貨幣市場(chǎng)公募基金保有規(guī)?！狈謩e為3.89萬(wàn)億元、1.44萬(wàn)億元、2.6萬(wàn)億元，規(guī)模占比分別為49%、18%、33%；保險(xiǎn)及代理機(jī)構(gòu)規(guī)模只有737億元。

某市場(chǎng)分析人士對(duì)記者分析到，基金產(chǎn)品的金融屬性偏向投資理財(cái)，券商、銀行等機(jī)構(gòu)的主營(yíng)業(yè)務(wù)（如經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、銀行理財(cái)和存儲(chǔ)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，同樣具有廣泛投資者受眾基礎(chǔ)）與基金的聯(lián)系更為密切，兩者的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)會(huì)更強(qiáng)。此外，在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)下，年輕一代基民紛紛選擇了第三方基金代銷平臺(tái)，這些平臺(tái)通過(guò)直播、社區(qū)、貼吧等互動(dòng)形式，成功捕捉到了年輕一代基民的心智流量。

相比之下，該分析人士說(shuō)到，理財(cái)類保險(xiǎn)（如年金險(xiǎn)和分紅險(xiǎn)）在主流保險(xiǎn)產(chǎn)品中只占一定比例，大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品屬性更偏健康保障，相當(dāng)部分人群的保險(xiǎn)訴求也是健康保障。因此，保險(xiǎn)類機(jī)構(gòu)要在基金代銷領(lǐng)域分一杯羹，會(huì)比券商銀行等機(jī)構(gòu)困難些。以平安集團(tuán)為例，旗下既有平安人壽、平安財(cái)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司，也有平安基金這種管理規(guī)模5000多億元的中部基金公司，自身資源稟賦不可謂不好，但也沒(méi)能在基金代銷市場(chǎng)上成功突圍。

實(shí)際上，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)早在2014年就率先獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格，但此后幾年業(yè)務(wù)進(jìn)展緩慢。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月底泰康保險(xiǎn)集團(tuán)的代銷基金數(shù)量只有1只。根據(jù)2022年6月北京證監(jiān)局公告，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)，根據(jù)有關(guān)規(guī)定決定注銷該公司的公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。

此前已有多家機(jī)構(gòu)“知難而退”

實(shí)際上不僅是保險(xiǎn)公司，在目前明顯的馬太效應(yīng)格局下，基金代銷江湖自身競(jìng)爭(zhēng)激烈，還出現(xiàn)了個(gè)別銀行機(jī)構(gòu)和尾部第三方代銷機(jī)構(gòu)“知難而退”現(xiàn)象。

根據(jù)遼寧證監(jiān)局2022年11月公告，丹東銀行向證監(jiān)會(huì)提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請(qǐng)。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，證監(jiān)會(huì)決定注銷丹東銀行公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至2022年11月，丹東銀行代銷的基金產(chǎn)品只有7只。同樣是在2022年，主動(dòng)注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的還有河南安存基金銷售有限公司（下稱“安存基金”）、杭州科地瑞富基金銷售有限公司（下稱“科地瑞富基金”）等機(jī)構(gòu)。

公開信息顯示，安存基金成立于2016年3月31日，注冊(cè)資本金為2000萬(wàn)元，2016年12月23日獲證監(jiān)會(huì)批復(fù)基金銷售資格，鄭州宇通集團(tuán)有限公司是安存基金的全資大股東。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至2021年末，該公司代銷基金僅有1只。科地瑞富基金截至2021年末的代銷基金數(shù)量為362只，該公司主動(dòng)注銷業(yè)務(wù)資格與該公司或股東方經(jīng)營(yíng)存在瑕疵有關(guān)。去年2月，杭州市拱墅區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局通過(guò)登記的住所或者經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法與公司取得聯(lián)系，科地瑞富基金也因登記的住所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所無(wú)法聯(lián)系而被列入企業(yè)經(jīng)營(yíng)異常名錄。而根據(jù)浙江證監(jiān)局此前公告，科地瑞富基金的大股東——杭州科地資本集團(tuán)有限公司，因挪用基金資產(chǎn)被監(jiān)管處罰。

2020年10月1日起實(shí)施的《公開募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，基金銷售機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起有效期3年，每次延續(xù)的有效期為3年，但前提是不存在“合規(guī)內(nèi)控嚴(yán)重缺失”“未實(shí)質(zhì)開展公募基金銷售業(yè)務(wù)，最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度基金（貨幣市場(chǎng)基金除外）銷售日均保有量低于5億元”等情況。

責(zé)編：楊喻程

校對(duì)：陶謙