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2021年開始，有關(guān)房貸停止貸款的消息就接連不斷，受央行房貸政策的影響，多個(gè)城市傳出了停止房貸業(yè)務(wù)的消息。就在近日，有消息“莆田有的銀行的二手房貸業(yè)務(wù)基本都已停止，大部分銀行都無法準(zhǔn)確答復(fù)按揭貸款的發(fā)放時(shí)間?！?/p>
據(jù)莆田二手房從業(yè)人士透露，房貸收緊潮年初就傳導(dǎo)到莆田，目前農(nóng)商銀行、中國銀行已經(jīng)停貸，廈門銀行等近期也有停貸趨勢(shì)。就算還未停貸的銀行，但貸款額度也緊張。銀行業(yè)務(wù)口徑：“二手房貸業(yè)務(wù)仍然可以辦理，只是目前對(duì)額度進(jìn)行調(diào)控，放款需要排隊(duì)”。換句話說，就是貸款可以，至于什么時(shí)候放款，尚未可知。
除了二手房停貸外，銀行利率也出現(xiàn)上漲。據(jù)悉，現(xiàn)在除了四大行，其他銀行的房貸利率都已經(jīng)上漲了，其中農(nóng)商行上漲最猛，首套房利率5.85%。
事實(shí)上，這種情況從去年底開始就呈現(xiàn)出來了，但當(dāng)時(shí)大家以為是年底銀行貸款額度緊張，往年的形勢(shì)的確也是這樣，因此也就沒太在意。
然而事實(shí)并非如此，銀行放款周期延長的背后，早已有跡可循！
房貸“兩道紅線”是大趨勢(shì)！
房地產(chǎn)調(diào)控本質(zhì)就是金融調(diào)控
早在去年9月，監(jiān)管部門要求銀行系統(tǒng)控制房貸規(guī)模，將涉房貸款的占比降至30%以下。
年底時(shí)，中國人民銀行聯(lián)手銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），為房貸設(shè)置“房地產(chǎn)貸款占比”與“個(gè)人住房貸款占比”兩道紅線，并于2021年1月1日開始實(shí)行。
在個(gè)人住房貸款上，《通知》明確指出，像中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行等中資大型銀行，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%；招商銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、興業(yè)銀行等中資中型銀行，個(gè)人住房貸款占比上限僅為20%.......因此受房地產(chǎn)貸款“兩道紅線”影響，銀行的貸款額度受限，年前多家股份行暫停按揭貸款，前端業(yè)務(wù)層面口徑為：“節(jié)制接單”。
來源：中國人民銀行官網(wǎng)
非常明顯中央銀行和住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部的開發(fā)商必須低于“三個(gè)紅線”的融資標(biāo)準(zhǔn)。如果房貸規(guī)模降至30%以內(nèi)，這個(gè)水平其實(shí)相當(dāng)于2015年的基本水準(zhǔn)。而2015年是什么背景呢，是樓市去庫存時(shí)期，當(dāng)年房貸規(guī)模為30.6%。
銀行停止貸款業(yè)務(wù)
會(huì)產(chǎn)生什么影響？
如果貸款業(yè)務(wù)停止，不僅會(huì)影響房地產(chǎn)行業(yè)，還會(huì)影響相關(guān)的投資者，購房者，房地產(chǎn)公司等。結(jié)果可能是經(jīng)濟(jì)的總體方向?qū)ⅰ跋陆怠?。?jīng)濟(jì)需要“流通”。如果房屋建成后無法出售，并且房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人沒有收到款項(xiàng)，銀行將無法收回借給房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)人的款項(xiàng)。
從過去幾十年的發(fā)展來看，莆田房?jī)r(jià)之所以會(huì)不正常地上漲，很大程度上就是因?yàn)橛谐渥愕馁Y金支撐。因?yàn)榉康禺a(chǎn)是一個(gè)資金密集型行業(yè)，不管是買房還是開發(fā)商，都會(huì)從銀行借錢加杠桿。這不僅放大了樓市杠桿率，導(dǎo)致房地產(chǎn)金融化傾向明顯，更直接導(dǎo)致了房?jī)r(jià)上漲。因此，當(dāng)前一些商業(yè)銀行正在收緊抵押貸款，也是要遏制投機(jī)炒房需求，給過熱的房?jī)r(jià)降降溫。
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